شکایت ضامن از وام گیرنده چه مراحل و شرایطی دارد؟
بررسی قوانین ضامن شدن
نحوه شکایت ضامن از وام گیرنده | ضامن شدن در فرآیند دریافت وام از بانک‌ها در ایران و بسیاری از کشورهای دیگر از اهمیت خاصی برخوردار است. ضامن به‌عنوان پشتوانه مالی وام‌گیرنده عمل می‌کند و تعهد می‌دهد که در صورت عدم توانایی وام‌گیرنده در پرداخت اقساط، خود این مسئولیت را بر عهده بگیرد. برای اینکه ضامن به‌طور قانونی معتبر باشد و بانک به او اعتماد کند، باید شرایط و قوانینی را رعایت کند. در ادامه، قوانین و شرایط ضامن شدن را بررسی می‌کنیم:
۱. شغل معتبر و حقوق ثابت
یکی از مهم‌ترین شرایط برای ضامن شدن این است که ضامن باید دارای شغلی معتبر و حقوق ماهیانه ثابت باشد. در بیشتر موارد، کارمندان رسمی دولت یا افرادی که دارای قراردادهای کاری پایدار هستند، به‌عنوان ضامن پذیرفته می‌شوند. بانک‌ها به این دلیل کارمندان را انتخاب می‌کنند که آن‌ها معمولاً منبع درآمد پایداری دارند و بانک می‌تواند به‌راحتی از طریق کسر از حقوق آن‌ها بدهی‌ها را وصول کند.
۲. اجازه برداشت از حقوق
ضامن در زمان عقد قرارداد، به بانک اجازه می‌دهد که در صورت عدم پرداخت اقساط توسط وام‌گیرنده، مستقیماً از حقوق ضامن برداشت شود. این موضوع به بانک امکان می‌دهد بدون اطلاع‌رسانی به ضامن، اقساط وام را از حقوق او کسر کند. به همین دلیل ضامن باید آگاه باشد که در صورت عدم پرداخت وام توسط وام‌گیرنده، حقوق او تحت تأثیر قرار می‌گیرد.
۳. ارائه چک و سفته
یکی دیگر از شروط ضامن شدن، تحویل چک یا سفته به بانک است. ضامن باید یک چک یا سفته به مبلغ وام به بانک تحویل دهد تا بانک در صورتی که نتواند از طریق دیگر اقساط را وصول کند، چک یا سفته ضامن را به اجرا بگذارد. اگر ضامن موجودی کافی در حساب نداشته باشد و بانک نتواند اقساط را برداشت کند، چک برگشت خواهد خورد و ضامن با مشکلات قانونی مانند محکومیت مالی یا حقوقی روبرو می‌شود.
۴. بلوغ و عقل کافی
طبق قوانین حقوقی، ضامن باید بالغ و عاقل باشد. این بدان معناست که ضامن باید به سنی رسیده باشد که از نظر قانونی قادر به پذیرش مسئولیت‌های مالی باشد و همچنین باید از توانایی ذهنی کافی برای درک تعهدات مالی برخوردار باشد. در غیر این صورت، ضمانتنامه‌ای که ضامن امضا کرده است ممکن است از نظر قانونی باطل باشد.
۵. وضع مالی مناسب
ضامن باید از وضع مالی مناسبی برخوردار باشد. بانک‌ها معمولاً وضعیت مالی ضامن را مورد ارزیابی قرار می‌دهند تا مطمئن شوند که در صورت عدم پرداخت وام توسط وام‌گیرنده، ضامن توانایی پرداخت اقساط را دارد. به همین دلیل، ضامن باید ثابت کند که منابع مالی کافی برای پشتیبانی از تعهدات خود دارد.
جهت بهره مندی از خدمات مشاوره حقوقی، می توانید از طریق لینک زیر با وکلای ما در ارتباط باشید
۶. امضای ضمانت‌نامه
ضامن باید یک ضمانت‌نامه رسمی امضا کند که در آن تصریح می‌شود که وی مسئول پرداخت بدهی‌های وام‌گیرنده است. در این ضمانت‌نامه معمولاً جملاتی مانند «مال شما با من است» یا تعابیری مشابه وجود دارد که به صراحت نشان می‌دهد ضامن به‌طور کامل به تعهدات خود پایبند است. پس از امضای این ضمانت‌نامه، ضامن نمی‌تواند به‌راحتی از تعهدات خود خارج شود و امکان فسخ قرارداد بدون رضایت بانک وجود ندارد.
۷. اعتبارسنجی ضامن
بانک‌ها قبل از پذیرش ضامن، اعتبارسنجی انجام می‌دهند. این اعتبارسنجی شامل بررسی وضعیت شغلی، میزان درآمد، سابقه اعتباری و وضعیت مالی ضامن است. اگر ضامن از دید بانک شرایط مناسبی برای تعهد نداشته باشد، ممکن است مورد تأیید قرار نگیرد. این اعتبارسنجی به بانک اطمینان می‌دهد که ضامن می‌تواند به تعهدات مالی خود در صورت عدم پرداخت اقساط توسط وام‌گیرنده عمل کند.
۸. غیرقابل فسخ بودن ضمانت
زمانی که ضامن تعهدات مالی وام‌گیرنده را بر عهده می‌گیرد، این تعهد تا پایان مدت قرارداد وام معتبر است و ضامن نمی‌تواند بدون رضایت بانک یا بازپرداخت کامل بدهی، از این تعهد خارج شود. یعنی اگر وام‌گیرنده تمام اقساط خود را به موقع پرداخت نکند، ضامن همچنان مسئول خواهد بود و نمی‌تواند ضمانت خود را فسخ کند.
نکات مهم:
ضمانت بدون بازگشت: به‌محض امضای ضمانت‌نامه، ضامن به‌طور کامل متعهد می‌شود و امکان انصراف وجود ندارد.
مشکلات حقوقی: در صورت عدم پرداخت وام توسط وام‌گیرنده، ضامن ممکن است با مشکلات قانونی مانند چک برگشتی یا محکومیت‌های مالی مواجه شود.
اطلاع ندادن به ضامن: بانک در صورت برداشت از حساب یا حقوق ضامن، لزومی به اطلاع دادن ندارد. به این دلیل ضامن باید همواره از وضعیت اقساط وام‌گیرنده مطلع باشد.
شکایت ضامن از وام گیرنده چه مراحل و شرایطی دارد؟
شکایت ضامن از وام گیرنده معمولاً زمانی مطرح می‌شود که وام‌گیرنده به تعهدات مالی خود نسبت به وام عمل نکند و پرداخت اقساط بر عهده ضامن قرار بگیرد. در این شرایط ضامن می‌تواند پس از پرداخت بدهی به بانک یا مؤسسه مالی، برای بازپس‌گیری مبلغ پرداخت شده از وام‌گیرنده شکایت کند
درباره مراحل و شرایط شکایت ضامن از وام‌گیرنده، باید به جزئیات بیشتری از فرآیندهای قانونی و حقوقی بپردازیم. هر مرحله شامل جزئیات خاص خود است که درک آن به ضامن کمک می‌کند تا با فرآیند قانونی بهتر آشنا شود و بتواند حقوق خود را به درستی پیگیری کند.
۱. پرداخت بدهی توسط ضامن
ضامن زمانی وارد عمل می‌شود که وام‌گیرنده در پرداخت اقساط وام به تعهدات خود عمل نکرده باشد. در این شرایط، بانک یا مؤسسه مالی به ضامن مراجعه می‌کند و از او می‌خواهد بدهی وام‌گیرنده را پرداخت کند.
ضامن پس از پرداخت مبلغ بدهی به بانک، از حق خود برای شکایت و بازپس‌گیری مبلغ استفاده می‌کند. لازم به ذکر است که ضامن پیش از پرداخت بدهی، حق شکایت مستقیم از وام‌گیرنده را ندارد.
۲. جمع‌آوری مدارک
در این مرحله، ضامن باید مدارک و مستندات قانونی مرتبط با وام را تهیه کند. این مدارک شامل موارد زیر است:
قرارداد وام: سندی که شرایط وام، مبلغ آن، تعداد اقساط و همچنین مسئولیت ضامن را مشخص می‌کند.
مدارک ضامنی: مستنداتی که نشان می‌دهد ضامن به‌عنوان تعهد‌کننده به بانک معرفی شده و مسئولیت پرداخت در صورت عدم توانایی وام‌گیرنده را پذیرفته است.
رسیدهای پرداخت: ضامن باید مدارکی دال بر پرداخت اقساط یا بدهی‌های وام‌گیرنده به بانک یا مؤسسه مالی داشته باشد. این مدارک نشان‌دهنده آن است که ضامن به تعهدات مالی خود عمل کرده و حالا می‌تواند شکایت کند.
۳. ارسال اظهارنامه رسمی
قبل از اقدام به شکایت قضایی، معمولاً توصیه می‌شود که ضامن یک اظهارنامه رسمی از طریق دفاتر خدمات قضایی به وام‌گیرنده ارسال کند. اظهارنامه یک سند رسمی است که در آن ضامن اعلام می‌کند که به دلیل عدم پرداخت وام توسط وام‌گیرنده، خودش مجبور به پرداخت بدهی شده است و حالا خواهان بازپرداخت آن از وام‌گیرنده است.
در اظهارنامه باید اطلاعات دقیقی از:
مبلغ پرداختی، تاریخ پرداخت و مهلت مورد نظر برای بازپرداخت ذکر شود. ارسال اظهارنامه به وام‌گیرنده فرصت می‌دهد تا مشکل را به‌صورت دوستانه حل کند و از دعوای قضایی اجتناب شود. در صورت عدم واکنش وام‌گیرنده یا خودداری از پرداخت، ضامن می‌تواند اقدام به ثبت دادخواست در دادگاه کند.
۴. ثبت دادخواست حقوقی
اگر وام‌گیرنده بعد از دریافت اظهارنامه باز هم از بازپرداخت بدهی خودداری کند، ضامن باید در دادگاه حقوقی اقدام به طرح دعوا کند. دادخواست ضامن به نام استرداد وجه ثبت می‌شود.
برای تنظیم دادخواست، ضامن باید مدارکی که در مراحل قبلی جمع‌آوری کرده است را به همراه داشته باشد و در متن دادخواست، درخواست بازپس‌گیری مبلغ پرداخت شده را مطرح کند. همچنین باید دلایلی که وام‌گیرنده در پرداخت اقساط قصور داشته است، در دادخواست بیان شود.
۵. ارائه مدارک به دادگاه
در این مرحله، دادگاه مدارک ارائه شده توسط ضامن را بررسی می‌کند. مدارک مهمی که دادگاه به آن‌ها توجه می‌کند شامل:
قرارداد وام: که نشان می‌دهد وام‌گیرنده متعهد به پرداخت اقساط بوده است.
سند ضامنی: که تعهد ضامن را نسبت به بدهی وام‌گیرنده تأیید می‌کند.
رسیدهای پرداختی ضامن: که ثابت می‌کند ضامن بدهی وام‌گیرنده را پرداخت کرده است.
اظهارنامه رسمی: که نشان می‌دهد ضامن قبلاً به وام‌گیرنده فرصت داده تا بدهی خود را بازپرداخت کند.
دادگاه پس از بررسی این مدارک و شنیدن اظهارات ضامن و وام‌گیرنده، حکم صادر می‌کند.
۶. صدور رأی دادگاه
پس از بررسی مستندات و شواهد، دادگاه تصمیم‌گیری می‌کند. اگر دادگاه مدارک ضامن را معتبر بداند و قصور وام‌گیرنده در پرداخت بدهی محرز شود، حکم به نفع ضامن صادر می‌کند.
رأی دادگاه معمولاً شامل موارد زیر است:
وام‌گیرنده موظف به بازپرداخت مبلغ بدهی به ضامن می‌شود.
در برخی موارد ممکن است خسارت‌های مالی یا دیرکرد نیز به این مبلغ اضافه شود.
در صورتی که وام‌گیرنده هنوز از پرداخت خودداری کند، حکم به توقیف اموال یا حقوق وام‌گیرنده داده می‌شود.
۷. اجرای حکم
نحوه شکایت ضامن از وام گیرنده | اگر وام‌گیرنده پس از صدور حکم دادگاه همچنان از پرداخت بدهی امتناع کند، ضامن می‌تواند از دادگاه درخواست اجرای حکم کند. در این مرحله، دادگاه وارد فرآیندهای اجرایی می‌شود. این اقدامات ممکن است شامل:
توقیف اموال وام‌گیرنده، انسداد حساب‌های بانکی، یا حتی در موارد جدی، ممنوع‌الخروج کردن وام‌گیرنده باشد.
این اقدامات اجرایی با هدف تحت فشار قرار دادن وام‌گیرنده برای بازپرداخت بدهی صورت می‌گیرد.
نکات کلیدی:
پرداخت کامل بدهی: ضامن تنها زمانی حق شکایت دارد که بدهی وام‌گیرنده را کاملاً پرداخت کرده باشد.
جمع‌آوری مستندات: داشتن مدارک دقیق و کامل برای اثبات پرداخت‌ها و تعهدات وام‌گیرنده بسیار اهمیت دارد.
دادگاه حقوقی: شکایت از وام‌گیرنده باید در دادگاه حقوقی مطرح شود، و مسیر قضایی ممکن است زمان‌بر باشد.
هزینه‌های دادرسی: ضامن باید هزینه‌های دادرسی را در نظر بگیرد که ممکن است شامل هزینه‌های ثبت دادخواست، وکلای دادگستری و هزینه‌های اجرایی باشد.
