تفاوت بین بیمه اختیاری و بیمه مشاغل آزاد

آشنایی با قوانین وزارت کار

بیمه اختیاری و بیمه مشاغل آزاد هر دو از انواع بیمه‌های خویش‌فرما در نظام تامین اجتماعی ایران هستند که برای افراد فاقد پوشش بیمه‌ای اجباری طراحی شده‌اند.

برای آشنایی بیشتر با مقررات قانون کار می توانید دوره کارگر و کارفرما را تهیه کنید.

بیمه اختیاری:

1. تعریف و ویژگی‌ها:

بیمه اختیاری برای افرادی است که تحت پوشش هیچ بیمه‌ای نیستند و در کارگاه یا شرکتی اشتغال ندارند.

این نوع بیمه به فرد اجازه می‌دهد به صورت داوطلبانه با سازمان تامین اجتماعی قرارداد ببندد و خود را بیمه کند.

2. درصد حق بیمه:

حق بیمه 27 درصد از حقوق و دستمزد متقاضی است.

3. مزایا:

بازنشستگی: فرد پس از رسیدن به سن بازنشستگی می‌تواند از مستمری بازنشستگی بهره‌مند شود.

فوت: در صورت فوت بیمه‌شده، مستمری به خانواده وی پرداخت می‌شود.

از کارافتادگی: شامل پوشش از کارافتادگی کامل و جزئی است.

هزینه اروتز و پروتز: هزینه‌های مربوط به وسایل کمکی پزشکی پرداخت می‌شود.

خدمات کفن و دفن: هزینه‌های مربوط به کفن و دفن پرداخت می‌شود.

خدمات درمانی: با پرداخت هزینه اضافی، فرد می‌تواند از خدمات درمانی بهره‌مند شود.

4. شرایط:

متقاضی باید زیر 50 سال سن داشته باشد، مگر اینکه بیش از 10 سال سابقه بیمه‌پردازی داشته باشد.

در صورت عدم پرداخت حق بیمه، قرارداد لغو می‌شود.

برای تجدید قرارداد، ممکن است نیاز به معاینات پزشکی مجدد باشد.

برای موفقیت در حوزه وکالت و آشنایی با مهارت های کسب و کار می توانید دوره حقوقدان کارآفرین، حقوقدان میلیاردر را تهیه کنید.

بیمه مشاغل آزاد:

1. تعریف و ویژگی‌ها:

بیمه مشاغل آزاد برای افرادی است که در مشاغل آزاد فعالیت می‌کنند و فاقد پوشش بیمه‌ای اجباری هستند.

این بیمه به افراد کمک می‌کند تا بدون وابستگی به کارفرما از مزایای بیمه تامین اجتماعی بهره‌مند شوند.

2. درصدهای مختلف حق بیمه و مزایای مشاغل آزاد:

12 درصد: شامل بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی.

14 درصد: شامل بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی.

18 درصد: شامل بازنشستگی، فوت قبل و بعد از بازنشستگی و از کارافتادگی.

26 درصد: شامل تمامی مزایای بیمه تامین اجتماعی از جمله بازنشستگی، فوت، از کارافتادگی، بیمه درمان و هزینه کفن و دفن.

3. شرایط:

سن: حداکثر سن برای مردان 50 سال و برای زنان 45 سال است. حداقل سن 18 سال.

اگر متقاضی سن بیشتری داشته باشد، باید سابقه بیمه‌ای برابر دو برابر تفاوت سنی بیشتر داشته باشد. مثلاً، مردی که 55 سال دارد باید 10 سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشد.

4. هزینه‌های پرداختی بیمه مشاغل آزاد:

بسته به نوع بیمه، حق بیمه متغیر است:

12 درصد: حدود 658,000 تومان.

14 درصد: حدود 768,000 تومان.

18 درصد: حدود 987,000 تومان.

26 درصد: بیشتر از 1,000,000 تومان.

وکیل بیمه کیست و چه شرایطی دارد؟

تفاوت‌ بیمه اختیاری و بیمه مشاغل آزاد

1. نوع پوشش بیمه‌ای:

بیمه اختیاری با حق بیمه 27 درصد شامل تمامی خدمات تامین اجتماعی است، در حالی که بیمه مشاغل آزاد با درصدهای متفاوت و پوشش‌های مختلف ارائه می‌شود.

بیمه اختیاری یک بسته ثابت با پوشش کامل است، اما بیمه مشاغل آزاد چند گزینه متفاوت با پوشش‌های متفاوت دارد.

2. شرایط و قوانین:

بیمه اختیاری دارای محدودیت سنی و نیاز به معاینات پزشکی است.

بیمه مشاغل آزاد با توجه به نوع انتخابی شرایط متفاوتی دارد و سن و سابقه بیمه متفاوتی نیاز دارد.

در بیمه اختیاری اگر فردی در کارگاهی استخدام شود، باید اطلاع دهد تا بیمه اختیاری او قطع شود، در غیر این صورت هزینه‌های اداری از حق بیمه پرداختی کسر می‌شود و مدتی که حق بیمه پرداخت نموده است از سابقه او حذف خواهد شد.

3. پرداخت حق بیمه:

بیمه اختیاری 27 درصد از حقوق و دستمزد را به عنوان حق بیمه دریافت می‌کند.

در بیمه مشاغل آزاد بسته به نوع بیمه انتخابی، حق بیمه متفاوت است و از 12 تا 26 درصد متغیر است.

مقایسه جزئیات:

1. بازنشستگی:

هر دو نوع بیمه بازنشستگی را پوشش می‌دهند، اما میزان و نحوه پرداخت آن متفاوت است.

در بیمه اختیاری، فرد با پرداخت 27 درصد حق بیمه از مزایای کامل بازنشستگی بهره‌مند می‌شود.

در بیمه مشاغل آزاد، بسته به درصد حق بیمه، مزایا متفاوت است. مثلاً، بیمه 12 درصد تنها بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی را پوشش می‌دهد، در حالی که بیمه 18 و 26 درصد بازنشستگی، فوت قبل و بعد از بازنشستگی و از کارافتادگی را پوشش می‌دهد.

2. فوت:

هر دو نوع بیمه فوت را پوشش می‌دهند، اما شرایط و زمان پرداخت مزایا متفاوت است.

بیمه مشاغل آزاد 12 درصد فقط فوت بعد از بازنشستگی را پوشش می‌دهد.

بیمه مشاغل آزاد 14 و 18 درصد قبل و بعد از بازنشستگی را شامل می‌شوند.

3. از کارافتادگی:

بیمه اختیاری و بیمه مشاغل آزاد 18 و 26 درصد از کارافتادگی را پوشش می‌دهند، اما بیمه مشاغل آزاد 12 و 14 درصد این پوشش را ندارند.

بیمه مشاغل آزاد 18 درصد از کارافتادگی جزئی مانند نقص عضو را شامل نمی‌شود.

نتیجه‌گیری:

انتخاب بین بیمه اختیاری و بیمه مشاغل آزاد بستگی به شرایط فردی، نیازهای بیمه‌ای و توان مالی دارد. بیمه اختیاری مناسب افرادی است که می‌خواهند پوشش کامل بیمه‌ای داشته باشند و توان پرداخت حق بیمه بالاتری دارند. بیمه مشاغل آزاد گزینه‌های مختلفی را برای افراد با توان مالی و نیازهای متفاوت فراهم می‌کند، از جمله پوشش‌های محدودتر و حق بیمه‌های کمتر.

چنانچه دنبال وکیل بیمه هستید، می توانید از طریق لینک زیر با وکلای ما در ارتباط باشید